Altersvorsorgedepot – einfach und verständlich erklärt.

Die neuen Altersvorsorgedepots können ab dem 1. Januar 2027 von den Anbietern angeboten werden. Grundlage ist das bereits beschlossene Altersvorsorgereformgesetz. Welche Banken, Versicherungen und anderen Anbieter zum Start entsprechende Produkte bereitstellen, hängt von deren jeweiliger Umsetzung ab. Wenn du dich bereits heute für das Altersvorsorgedepot interessierst, kannst du dich über die neuen Möglichkeiten informieren und deine bisherige Altersvorsorge überprüfen lassen. So bist du gut vorbereitet, sobald passende Angebote verfügbar sind.

Das Altersvorsorgedepot wird ab 2027 durch staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile gefördert. Die Grundzulage richtet sich nach deinen jährlichen Einzahlungen: Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag erhältst du 50 Cent staatliche Zulage pro eingezahltem Euro. Für weitere Einzahlungen bis insgesamt 1.800 Euro jährlich erhältst du 25 Cent Zulage pro Euro. Damit sind bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr möglich. Zusätzlich können Eltern eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro jährlich pro Kind erhalten. Wer vor seinem 25. Geburtstag einen förderfähigen Altersvorsorgevertrag abschließt, kann außerdem einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro bekommen. Darüber hinaus können Beiträge und Zulagen steuerlich berücksichtigt werden. Das Finanzamt prüft, ob sich daraus ein zusätzlicher Steuervorteil ergibt. Voraussetzung für die Förderung ist unter anderem die persönliche Förderberechtigung. Die tatsächliche Förderung hängt deshalb von deiner individuellen Situation ab.

Das Altersvorsorgedepot bietet die Möglichkeit, langfristig und staatlich gefördert in Wertpapiere wie Aktienfonds und ETFs zu investieren. Zu den wichtigsten Vorteilen gehören: Höhere Renditechancen durch kapitalmarktorientierte Anlagen. Staatliche Zulagen und mögliche steuerliche Vorteile. Langfristiger Vermögensaufbau durch den Zinseszinseffekt. Keine Besteuerung der Kapitalerträge während der Ansparphase. Allerdings bestehen auch Risiken: Anders als bei klassischen Garantieprodukten gibt es beim Altersvorsorgedepot keine Beitragsgarantie. Die Wertentwicklung hängt von den Kapitalmärkten ab. Kursschwankungen und Verluste sind deshalb möglich. Besonders wichtig sind ein ausreichend langer Anlagehorizont, eine breite Streuung der Anlagen und die Berücksichtigung der persönlichen Risikobereitschaft. Auch die Kosten des jeweiligen Anbieters sollten sorgfältig verglichen werden.

Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz und können auch nach Einführung des Altersvorsorgedepots im Jahr 2027 mit der bisherigen Förderung weitergeführt werden. Eine automatische Kündigung oder Umstellung erfolgt nicht. Alternativ kannst du deinen bestehenden Vertrag auf die neue staatliche Förderung umstellen oder das angesparte Kapital in einen neuen förderfähigen Altersvorsorgevertrag übertragen. Dabei müssen bereits erhaltene staatliche Zulagen grundsätzlich nicht zurückgezahlt werden. Ein Wechsel ist jedoch nicht automatisch die bessere Entscheidung. Besonders ältere Riester-Verträge können attraktive Garantien und Vertragsbedingungen enthalten. Außerdem können bei einem Wechsel zusätzliche Kosten entstehen. Deshalb lohnt sich eine individuelle Prüfung, bevor du eine Entscheidung triffst. Ich unterstütze dich gerne dabei, deinen bestehenden Vertrag mit den neuen Möglichkeiten zu vergleichen.